📓 Notas de Financial Literacy for Dummies (Like Me) with JL Collins - Hasan Minhaj

Mi señora me recomendó este podcast y siempre estoy dispuesto a aprender más sobre emocionalidad y planificación alrededor de inversiones y dinero. Acá está lo que encontré más interesante de esta conversación.

La diferencia entre el "Fuck You Money" y el dinero para la Independencia Financiera (FI) 

El "Fuck You Money" (dinero de "vete a la mierda") es el capital que se acumula gradualmente en el camino hacia la plena Independencia Financiera (FI). No es la misma meta que la FI, sino una etapa o herramienta. Mientras que la Independencia Financiera significa tener suficiente dinero para que sus rendimientos cubran todos los gastos de vida y un colchón adicional, el "Fuck You Money" otorga la libertad de tomar decisiones más audaces y te da el poder económico para alejarte de un trabajo o una situación que ya no deseas, incluso si es solo para tomar un sabático y explorar otras opciones.

Es una forma de construir resiliencia financiera, permitiendo a las personas elegir cómo vivir su vida en lugar de estar atadas a un cheque de pago.

Es importante destacar que la cantidad necesaria para el "Fuck You Money" y la FI varía según el estilo de vida de cada persona; no es un número fijo.

¿Se tiene una bola de cristal para predecir el futuro del mercado?

Nadie posee una bola de cristal para predecir con certeza qué acciones individuales subirán o qué eventos futuros afectarán el mercado. Aunque es tentador invertir en acciones que han tenido rendimientos excepcionales en el pasado, como ciertas empresas tecnológicas, no hay forma de saber cuáles serán las próximas ganadoras, y muchas acciones prometedoras pueden fracasar. Por esta razón, JL Collins aboga por invertir en fondos indexados de bajo costo y amplia base, como el VTSAX (Vanguard Total Stock Market Index Fund), que invierte en miles de empresas y se "auto-limpia" naturalmente, adaptándose a los líderes del mercado a medida que estos cambian sin que el inversor tenga que predecir esos cambios. La imprevisibilidad del mercado es una constante, y la estrategia de indexación elimina la necesidad de prever el futuro.

Al invertir, ¿debería planificar mi portafolio para una situación desastrosa (armagedón) o para la probabilidad del 99%? 

Al invertir, JL Collins sugiere estructurar el portafolio para la probabilidad del 99% de que los eventos extremos no sean el fin de la civilización, en lugar de planificar para un evento de "armagedón". Aunque los factores desencadenantes de las crisis del mercado son siempre diferentes y pueden ser trágicos (como una pandemia o una guerra), el patrón histórico del mercado es consistente: reacciona con pánico, cae, y luego se recupera, a menudo alcanzando nuevos máximos históricos.

Si ocurriera un evento verdaderamente civilizatorio, como una guerra nuclear que eliminara a la mayoría de la población, las inversiones financieras carecerían de importancia. Por lo tanto, el enfoque debe ser en la resiliencia y la recuperación del mercado a largo plazo, comprando acciones a precios de ganga durante las caídas, en lugar de intentar escapar de un fin del mundo poco probable.

Comprar una casa es una decisión de estilo de vida, no una inversión. 

JL Collins sostiene que comprar una casa es fundamentalmente una decisión de estilo de vida y no una inversión financiera. Aunque ocasionalmente una casa puede aumentar de valor, su propósito principal es proporcionar un lugar para vivir, y viene con "enormes gastos" que a menudo se subestiman más allá de la hipoteca.

Estos gastos incluyen impuestos a la propiedad, mantenimiento, reparaciones, remodelaciones, muebles y electrodomésticos, que son continuos. Él enfatiza que las casas están "activamente tratando de volver al polvo en la tierra" y requieren una inversión constante de tiempo y dinero para evitarlo. Para aquellos cuyo objetivo principal es la acumulación de riqueza, recomienda priorizar la inversión en activos como los fondos indexados (VTSAX) y considerar el alquiler, ya que la propiedad de una vivienda puede atar capital y generar dependencia de un salario para cubrir sus costos. Sin embargo, si el deseo de poseer una casa se basa en un estilo de vida específico, como tener un patio para los hijos, es una elección personal válida, siempre y cuando no se confunda con una estrategia principal de inversión financiera.

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